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Algunos prestamistas ofrecen préstamos sin garantías personales ni nómina, pero son poco frecuentes. La mayoría de los tipos de financiación empresarial requieren tanto una garantía real como una garantía personal del garante.
Los prestamistas pueden renunciar a los requisitos de garantía si una empresa puede demostrar un crédito excelente (puntajes prestamos con solo dni crediticios personales y comerciales altos), un flujo de caja constante y finanzas sólidas. Alternativamente, algunos prestamistas ofrecen garantías personales limitadas que distribuyen la responsabilidad entre varias partes interesadas o cofirmantes.
garantía
Un prestamista puede exigir a los prestatarios que ofrezcan algún tipo de garantía para ayudar a minimizar su riesgo con préstamos y financiación comerciales. Esta seguridad se conoce como garantía.
La garantía es un activo que un prestatario promete para garantizar que su deuda será pagada si no cumple con los términos de su préstamo. El activo puede ser físico, como una casa o un automóvil; no físicos, como cuentas por cobrar; o efectivo en el banco. El valor del activo que un prestatario ofrece como garantía generalmente determina si puede calificar o no para un producto crediticio específico.
Algunos tipos de financiación empresarial no garantizada no requieren garantía, como la financiación de facturas y la financiación de equipos. En algunos casos, los prestamistas pueden garantizar la deuda tomando una garantía solidaria de los socios comerciales. Esto hace que cada socio sea responsable de un porcentaje de la deuda en caso de incumplimiento.
Sin embargo, en general, es mejor para una empresa evitar ofrecer garantías personales para asegurar la financiación empresarial. Esto se debe a que una garantía personal puede hacer que sea más difícil encontrar un prestamista dispuesto a prestar. También puede resultar más costoso y restrictivo para el prestatario. Para asegurar el financiamiento comercial, un prestatario debe trabajar duro para mejorar su crédito comercial y construir un historial financiero comercial sólido antes de solicitar un préstamo.
Tasas de interés
Las tasas de interés son la cantidad de dinero que los prestamistas cobran sobre el principal del prestatario. Los diferentes prestamistas cotizan sus tasas de interés de diversas maneras y es importante comprender cómo se calculan las tasas de interés para que pueda elegir la mejor opción de financiamiento para su negocio. Algunos tipos de préstamos no tienen ninguna tasa de interés, mientras que otros tienen tasas muy altas que pueden acumularse rápidamente y generar un ciclo de deuda.
Algunos tipos de préstamos solo están disponibles para empresas establecidas con un crédito personal y comercial sólido, un flujo de caja grande y estable y un historial comprobado en el mercado. Los prestamistas también pueden exigir garantías reales y personales para este tipo de préstamos.
Por lo general, los préstamos comerciales a plazo tienen tasas de interés fijas y plazos que varían de uno a diez años. Estos préstamos suelen ser la opción preferida para la mayoría de las pequeñas y medianas empresas que quieren financiar un proyecto a largo plazo.
A menudo, el costo de financiación para empresas en industrias de alto riesgo es significativamente más alto que para empresas en sectores de menor riesgo. Esto se debe a que las garantías de préstamos del gobierno generalmente no incluyen una prima suficiente para cubrir los incumplimientos esperados en estas empresas. La Organización para la Cooperación y el Desarrollo Económico, por ejemplo, estima que los subsidios de garantía de préstamos valen sólo el 1 por ciento del valor de los proyectos que apoyan.
Impuestos
Los programas de préstamos gubernamentales generalmente han tenido una tasa de incumplimiento más alta que los préstamos privados, lo que puede deberse al hecho de que los préstamos gubernamentales apuntan a un mayor riesgo de las empresas, así como a la falta de suficiente diligencia debida de un negocio o proyecto antes de otorgar un préstamo. Esto puede aumentar los costos del programa de préstamos y también reducir el valor de una garantía personal o una deducción por deudas incobrables corporativas.
El tratamiento fiscal de un anticipo de sueldo o salario es similar al de un préstamo. Debe devolverse en un plazo determinado, que viene dictado por la política de anticipos salariales de su empresa. Si no es así, el monto del interés no percibido se reconoce como compensación imponible para el empleado y una deducción de gastos de compensación para el empleador.
Cuando garantiza un préstamo corporativo, puede tomar una deducción por deudas incobrables personales solo si la corporación está estrechamente relacionada con su negocio como promotor o es un comercio o negocio separado que realiza con fines de lucro. Este es un enfoque diferente a la deducción de deudas incobrables comerciales, que requiere que usted demuestre que su garantía se contrató con un propósito comercial y no con fines de lucro.