Obsahové články
Soukromé půjčky mohou být skvělým způsobem, jak financovat velké výdaje. Stejně jako u hypoték však musí věřitelé ověřit, zda je dlužník schopen splácet úvěr.
Proces dokumentace příjmů je mnohem jednodušší pro placené dlužníky, kteří mohou poskytnout výplatní pásky a bankovní výpisy, aby ukázaly své příjmy. U dlužníků samostatně výdělečně činných může proces vyžadovat podrobnější dokumentaci včetně minulých daňových přiznání.
Doklady o příjmech
Doklady o příjmech jsou zásadní pro ověření finanční situace jednotlivce a používají se k mnoha účelům. Od žádostí o úvěr až po ověření zaměstnání jsou tyto dokumenty klíčové pro zajištění transparentnosti a zmírnění podvodů. Hrají také klíčovou roli při poskytování přesných informací podnikům a ovlivňování klíčových transakcí.
Autentické doklady o příjmu poskytují důkaz o aktuálních nebo minulých výdělcích jednotlivce a zahrnují základní podrobnosti, jako je základní plat, pracovní doba, příspěvky, srážky a roční výdělky. Obvykle se podávají u IRS a mohou obsahovat informace z více zdrojů, jako jsou výplatní pásky, W-2, daňová přiznání, bankovní výpisy a investiční účty.
Pro osoby samostatně výdělečně činné bude dokladem o příjmu obvykle formulář IRS 1099 nebo plán K-1. V tomto dokumentu budou uvedeny všechny zdroje příjmů žadatele, včetně kapitálových zisků a ztrát. Věřitel musí tyto dokumenty zkontrolovat, aby se ujistil, že přesně odrážejí současný a historický příjem žadatele.
U žadatelů o hypotéku může věřitel požadovat nedávný bankovní výpis nebo jiný doklad o příjmu, který ukazuje stabilní tok finančních prostředků a výdajů. Výpis pomůže https://pujka-online.cz/pujcky/viva-credit-pujcka/ hypoteční společnosti určit, zda si dlužník může dovolit měsíční splátku hypotéky. To bude zvláště důležité pro dlužníky s nepravidelnými příjmovými toky. V některých případech může být čestné prohlášení o příjmu dostačující pro potvrzení požadavků na příjem jednotlivce.
Vedlejší
Téměř každá půjčka je zajištěna nějakým typem zajištění, což umožňuje věřiteli požadovat vlastnictví aktiv v případě nesplácení. Mezi nejběžnější typy zajištění patří nemovitosti, vozidla a cenné papíry (akcie a dluhopisy). Existují však i další položky, které lze dát do zástavy jako zajištění půjčky, včetně investičních účtů, pojistek a duševního vlastnictví.
Pokud věřitel uvažuje o nabízení osobního majetku jako zástavy, musí u příslušné státní nebo místní agentury podat zástavní právo UCC-1. Toto podání dává věřiteli právní přednost před jinými nároky na nemovitost. Věřitel musí také provést rešerši ve veřejných záznamech, aby se ujistil, že v majetku neexistují žádné další zaznamenané zástavní práva.
Kromě toho je nezbytné stanovit úroveň pohodlí s dlužníkem a zajistit, aby dokumentace byla přesná. Jeden bankéř si všiml, že někteří dlužníci z malých podniků se mu snaží tento požadavek rozmluvit tím, že prozradí, že jejich daňová přiznání vykazují nižší příjmy a nadhodnocené výdaje. To může zpochybnit důvěryhodnost dlužníka a podkopat důvěru nebo důvěru, která existuje mezi věřitelem a dlužníkem.
Úroková sazba
IRS nebere neformální půjčky tak vážně, jako by byly formální půjčky získané od bank, družstevních záložen nebo poskytovatelů půjček typu peer-to-peer. IRS chce vidět důkazy o úvěrové transakci a podmínky splácení. Chtějí také účtovat stanovenou výši úroku. Tento minimální úrok je „platná federální sazba“ IRS, která se zveřejňuje každý měsíc a odráží podmínky na trhu. Je to minimální sazba, která může být účtována a stále se považuje za půjčku. Pokud si neúčtujete minimální úrok, IRS bude neúčtované peníze považovat za dar. Tyto darované peníze podléhají dani a započítávají se do vyloučení vašich ročních a celoživotních darů.
Pokud někomu půjčíte peníze za nižší než tržní úrokovou sazbu, daňový zákon vyžaduje, abyste nahlásili a zaplatili daně z příjmu z toho, co se nazývá imputovaný úrok. To je úrok, o kterém vláda předpokládá, že jste shromáždili, ale ve skutečnosti jste ho nedostali.
Rodinní příslušníci si často vzájemně poskytují malé půjčky bez obav z daňových důsledků. Je však důležité pochopit, že IRS věnuje pozornost těmto půjčkám, když jsou poskytovány na velké částky, jako je záloha na dům. Půjčky nižší než 10 000 USD, a to v případě, že nejsou použity k nákupu aktiv produkujících příjem, nevyvolávají žádné významné daňové dopady.