Artykuły merytoryczne
Ważne jest, aby zrozumieć, jak działają pożyczki bez kart kredytowych. Istnieje kilka różnych rodzajów pożyczek dostępnych dla pożyczkobiorców, którzy nie mają historii kredytowej, w tym zaliczki na wypłatę, które są spłacane poprzez potrącenia z przyszłych wypłat.
Ci pożyczkodawcy mogą nie sprawdzać Twojej pluspożyczka zdolności kredytowej, ale wezmą pod uwagę inne czynniki, takie jak dochody, wykształcenie i lokalizacja. Zgłaszają również historię spłat do biur informacji kredytowej, więc każda terminowa płatność buduje Twój kredyt.
Pożyczki chwilówki
Pożyczki chwilówki to niezabezpieczone pożyczki krótkoterminowe, które zazwyczaj muszą zostać spłacone w całości – plus opłaty – do następnej wypłaty pożyczkobiorcy. Często można je dostać w sklepach z chwilówkami, w punktach realizacji czeków i lombardach. Są one również sprzedawane jako szybkie pożyczki gotówkowe online. Wiele przepisów stanowych ogranicza możliwość wypłaty pożyczki lub wymaga od pożyczkobiorców spełnienia określonych kryteriów przed otrzymaniem pożyczki. Chwilówki są często droższe niż inne rodzaje kredytów.
Zazwyczaj pożyczkobiorcy wystawiają czek wystawiony pożyczkodawcy na kwotę pożyczki wraz z odsetkami lub wyrażają zgodę na wypłatę środków z rachunku bankowego drogą elektroniczną. Jeśli nie mają pieniędzy na spłatę pożyczki w terminie, muszą ją przesunąć. Może to skutkować cyklem zadłużenia, w wyniku którego kredytobiorcy są w gorszej sytuacji, niż w momencie rozpoczynania zaciągania pożyczki.
Zanim zwrócisz się do pożyczkodawcy wypłaty, rozważ inne możliwości szybkiego uzyskania potrzebnej gotówki. SKOK-i, lokalne banki i krajowe marki bankowe oferują pożyczki osobiste po znacznie niższych stawkach niż pożyczkodawcy wypłaty. Możesz także znaleźć agencję doradztwa kredytowego, która oferuje bezpłatne lub tanie porady konsumentom znajdującym się w kryzysie finansowym.
Pożyczki osobiste na raty
Osobiste pożyczki ratalne pozwalają osobom pożyczyć stałą kwotę pieniędzy, zazwyczaj wypłacaną w regularnych miesięcznych ratach. Oferują bardziej elastyczną alternatywę dla chwilówek i mogą być wykorzystywane do różnych celów, w tym do konsolidacji zadłużenia i remontów domu. Pożyczki te są dostępne w bankach i pożyczkodawcach internetowych. Jednak przed złożeniem wniosku o pożyczkę należy dokładnie sprawdzić tych pożyczkodawców. Niektórzy pożyczkodawcy mogą pobierać wysokie stopy procentowe, a inni wymagają zabezpieczenia lub współsygnatariuszy.
Wybierając pożyczkę ratalną, ważne jest, aby wziąć pod uwagę warunki każdego pożyczkodawcy. Dobrym miejscem na rozpoczęcie jest strona internetowa pożyczkodawcy, która zazwyczaj zawiera listę wymagań kredytowych i opłat. Niektórzy pożyczkodawcy oferują również wstępną kwalifikację, która może pomóc w znalezieniu pożyczki odpowiedniej do Twoich potrzeb.
Do głównych rodzajów kredytów ratalnych zalicza się kredyty osobiste, kredyty hipoteczne, kredyty pod zastaw domu, kredyty samochodowe i kredyty studenckie. Każdy rodzaj pożyczki ma inne wymagania, RRSO, opłaty i okresy spłaty. Niektóre wymagają zabezpieczenia, takiego jak dom lub samochód, inne zaś są niezabezpieczone. Ponadto niektórzy pożyczkodawcy mogą pobierać opłatę karną za wcześniejszą spłatę.
Zabezpieczone pożyczki osobiste
Dostępnych jest wiele opcji finansowania, w tym zabezpieczone pożyczki osobiste. Zabezpieczona pożyczka osobista jest zabezpieczona zabezpieczeniem, takim jak samochód, certyfikat depozytowy lub konto oszczędnościowe. Na ogół łatwiej jest zakwalifikować się do tego rodzaju pożyczki niż niezabezpieczonej pożyczki osobistej, a pożyczkodawca może oferować niższe stopy procentowe, ponieważ podejmuje mniejsze ryzyko. Może również zwiększyć Twoją zdolność kredytową.
Jeśli jednak nie będziesz w stanie dokonać niezbędnych płatności w terminie, Twoje aktywa mogą zostać przejęte przez pożyczkodawcę. Tego rodzaju pożyczki nie polecamy osobom, które nie mają możliwości terminowej spłaty zadłużenia. Ponadto, jeśli nie spłacisz pożyczki, Twoja zdolność kredytowa może zostać obniżona i możesz skończyć z windykacją w swoim raporcie. Ponadto możesz mieć problemy z zakwalifikowaniem się do zabezpieczonej pożyczki osobistej, jeśli Twój kredyt jest słaby lub zły. Zabezpieczone pożyczki osobiste często mają bardziej rygorystyczne wymagania kredytowe i dochodowe niż niezabezpieczone pożyczki osobiste. Jeśli zastanawiasz się nad zabezpieczoną pożyczką osobistą, rozważ najpierw konsultację z doradcą finansowym.
Pożyczki tytułowe
Pożyczki na tytuł to rodzaj pożyczki zabezpieczonej, w przypadku której używasz samochodu jako zabezpieczenia. Oferują szybką gotówkę i zazwyczaj nie wymagają sprawdzania zdolności kredytowej. Jeśli jednak nie spłacisz pożyczki w terminie, możesz stracić pojazd. Według fundacji Pew Charitable Trusts jedna na dziewięć osób, które uzyskały kredyty na tytuł, nie spłaca ich. Być może uda Ci się znaleźć tańsze alternatywy, które nie narażają Twojego samochodu na ryzyko, takie jak pożyczki osobiste lub aplikacje do zaliczek gotówkowych z oprocentowaniem 0%.
Możesz także spróbować pożyczyć od rodziny i przyjaciół. Nie nakładają takich samych surowych stóp procentowych, jak pożyczkodawcy wypłaty lub lombardy i mogą chcieć współpracować z Tobą w sprawie planu spłaty. Pamiętaj jednak, że może to spowodować napięcie emocjonalne i finansowe w Twoim związku, więc rób to tylko wtedy, gdy wiesz, że będziesz w stanie spłacić pieniądze w terminie. Możesz także poszukać innych sposobów na szybkie zdobycie gotówki, na przykład pracując jako freelancer lub wykonując dodatkowy występ za pomocą aplikacji do wspólnych przejazdów, takiej jak Uber lub Lyft.
Pożyczka od znajomego lub członka rodziny
Jeśli pilnie potrzebujesz gotówki, najlepszym rozwiązaniem może być pożyczenie od przyjaciela lub członka rodziny. Ważne jest jednak, aby zrozumieć, jak odpowiedzialnie podejść do tego problemu. W końcu łączenie pieniędzy i relacji może prowadzić do napięć. Pierwszym krokiem jest ustalenie jasnych oczekiwań co do sposobu spłaty pożyczki. Można to zrobić poprzez zawarcie pisemnej umowy. Dzięki temu pożyczka staje się bardziej formalna i pomaga zapobiegać przyszłym konfliktom. Ważne jest również, aby podczas okresu spłaty komunikować się bezpośrednio.
Eksperci finansów osobistych zgadzają się, że pożyczkę rodzinną należy traktować jak transakcję biznesową. Oznacza to ustalenie godziwej stopy procentowej i uzyskanie wszystkiego na piśmie. Ważne jest również dokładne monitorowanie spłat. Jeśli zauważysz, że Twój znajomy nie dokonuje płatności w terminie, rozważ inne możliwości, takie jak podpisanie pożyczki lub udostępnienie mu karty kredytowej. W ten sposób możesz uniknąć ryzyka zrujnowania związku i nadal zdobyć potrzebne pieniądze. Ponadto opcje te są zazwyczaj łatwiejsze do zakwalifikowania się niż chwilówka lub pożyczka ratalna.