Artykuły merytoryczne
Sposobów pożyczenia pieniędzy jest wiele i chociaż zawsze lepiej jest zapłacić gotówką, czasami nieprzewidziane okoliczności powodują konieczność zaciągnięcia pożyczki. Kiedy tak się stanie, ważne jest, aby zbadać wszystkie dostępne opcje i porównać stawki.
Pożyczkodawcy niebędący bankami mogą zapewnić pożyczkobiorcom niedrogie i konkurencyjne rozwiązania kredytowe. Często mają bardziej elastyczne warunki niż banki i mogą oferować niższe oprocentowanie niż karty kredytowe.
1. Niższe stopy procentowe
W miarę rozwoju rynku konsumenci domagają się większej liczby opcji finansowania swoich pożyczek. Zachęciło to pożyczkodawców niebędących bankami do wejścia na rynek, zapewniając kredytobiorcom większy wybór niedrogich pożyczek.
Kredytodawcy ci działają przy niższych kosztach ogólnych i usprawnionych procesach, co pozwala im oferować konkurencyjne, często tańsze stopy procentowe. Niektórzy pożyczkodawcy niebędący bankami mogą również wykazywać większą elastyczność w zakresie kryteriów udzielania kredytów, biorąc pod uwagę czynniki wykraczające poza ocenę zdolności kredytowej. Może to być korzystne dla kredytobiorców z niezbyt idealną historią kredytową.
Jednakże różnice w stopach procentowych pomiędzy bankami i podmiotami niebędącymi bankami wynikają w dużej mierze z różnic w apetycie na ryzyko i strukturze rynku. Średnia alfakredyt logowanie wielkość kredytów udzielanych przez podmioty niebankowe jest nieco mniejsza od średniej wielkości udzielanych przez banki, natomiast ich średnie okresy zapadalności są porównywalne. Wzorce te utrzymują się nawet po wyłączeniu firm powiązanych z bankami za pośrednictwem wiodących organizatorów.
Chociaż niektórzy konsumenci mogą obawiać się zaciągania pożyczek od pożyczkodawcy niebędącego bankiem, wielu z nich ugruntowało swoją pozycję godnych zaufania dostawców usług finansowych, przestrzegając przepisów branżowych i traktując priorytetowo przejrzyste praktyki. Przeprowadzając dokładne badania, czytając recenzje i wybierając pożyczkodawców o ugruntowanej pozycji, pożyczkobiorcy mogą mieć pewność, że ich instytucja pożyczkowa zapewni uczciwą i odpowiedzialną usługę. Co więcej, niektórzy pożyczkodawcy niebędący bankami specjalizują się w określonych rodzajach pożyczek lub branżach, oferując pożyczkobiorcom bardziej dostosowane doświadczenia. Może to być szczególnie pomocne dla właścicieli małych firm, którzy potrzebują kapitału na rozwój swojej firmy.
2. Szybszy proces składania wniosków
Większość pozabankowych pożyczkodawców oferuje portale aplikacyjne online, na których wnioskodawcy mogą szybko i łatwo przeprowadzić proces. Po zatwierdzeniu pożyczki środki są zazwyczaj wpłacane natychmiast lub tego samego dnia (w zależności od pożyczkodawcy).
Wykorzystując aktualne dane konta w celu określenia zdolności kredytowej i zapewnienia przystępnych rat, pożyczkodawcy ci mogą wyświetlać pożyczki tylko kwalifikującym się klientom i zapewniać im odpowiednią kwotę finansowania bez konieczności ręcznego sprawdzania każdego indywidualnego wniosku. Automatyzacja ta pomaga obniżyć koszty banków i spółdzielczych kas oszczędnościowo-kredytowych, pozwalając im utrzymać niskie oprocentowanie kredytów.
Pożyczkodawcy niebędący bankami mają również bardziej elastyczne kryteria udzielania pożyczek niż tradycyjne instytucje, co czyni ich idealnymi dla pożyczkobiorców o niezbyt doskonałych profilach kredytowych. Ta elastyczność może pomóc im przezwyciężyć złą historię kredytową i zabezpieczyć finansowanie potrzebne do rozwoju ich działalności.
Główną wadą pożyczek do wypłaty, pożyczek pod zastaw samochodu i lombardów jest to, że charakteryzują się one bardzo wysokimi stopami procentowymi, które mogą szybko się kumulować i utrudniać spłatę pożyczki. Z kolei pożyczkodawcy niebędący bankami mogą oferować pożyczki o znacznie bardziej konkurencyjnych stopach procentowych i z większym prawdopodobieństwem zapewniają finansowanie potrzeb małych firm, takich jak kapitał obrotowy lub zapasy. Pożyczkodawcy niebędący bankami mogą nawet oferować elastyczne warunki, co może być szczególnie pomocne dla nowszych firm, które nie mają jeszcze ustalonej historii kredytowej.
3. Brak ograniczeń dotyczących wydatków
Niektórzy pożyczkodawcy niebędący bankami oferują pożyczki niezabezpieczone, które nie wymagają zabezpieczenia takiego jak kapitał własny w domu lub samochodzie. Jednak ważne jest, aby pożyczkobiorcy rozważyli wszystkie możliwe źródła funduszy przed złożeniem wniosku o niezabezpieczoną pożyczkę od dowolnego pożyczkodawcy. Przyjaciele i rodzina mogą chcieć przekazać pieniądze pożyczkobiorcy, a pożyczkobiorcy mogą spróbować znaleźć tymczasową pracę, która może uzupełnić ich dochody. Jeśli wszystkim zaangażowanym stronom uda się znaleźć skuteczny sposób finansowania, dla pożyczkobiorcy rozsądne może okazać się wybranie niezabezpieczonej pożyczki pozabankowej zamiast takiej, która wymaga zabezpieczenia lub gwarancji osobistej.
Pięć lat temu żaden duży bank nie oferował pożyczek na małe raty ani linii kredytowych konsumentom, którzy mają uszkodzony kredyt lub nie mają go wcale. Jednak obecnie sześć największych banków oferuje te produkty dzięki ostrożnym, przyszłościowym wspólnym wytycznym z maja 2020 r. wydanym przez Biuro Kontrolera Waluty, FDIC, Radę Gubernatorów Systemu Rezerwy Federalnej i NCUA. Banki te starannie gwarantują te pożyczki w oparciu o historię rachunku, przepływy pieniężne i inne dane, aby przewidzieć, czy konsumenci będą kwalifikować się do kredytu i spłacić go, traktując priorytetowo przystępność cenową i dobro konsumentów.
Ustalają także warunki spłaty w ratach, dając konsumentom co najmniej trzy miesiące na spłatę, dzięki czemu każda płatność pochłania stosunkowo niewielką część ich dochodów. I chociaż mogą pobierać nieco wyższe RRSO niż karty kredytowe, oszczędzają bezbronnym konsumentom setki dolarów lub więcej w porównaniu z kosztownymi pożyczkami pozabankowymi i szkodliwymi skutkami, takimi jak powtarzające się debety, przejęcie samochodu i odłączenie mediów.
4. Zbuduj relację bankową
Wielu pożyczkodawców niebędących bankami jest mniejszych niż tradycyjne banki i oferuje bardziej spersonalizowany poziom obsługi klienta. Może to być korzystne dla pożyczkobiorców, ponieważ może skutkować krótszym czasem rozmów i szybszymi odpowiedziami na e-maile. Ponadto pożyczkodawcy niebędący bankami częściej koncentrują się na rynkach i kredytobiorcach, których banki nie wspierają. W Australii obejmuje to finansowanie pojazdów i udzielanie pożyczek samozarządzającym się superfunduszom (SMSF).
Pożyczkodawcy niebędący bankami mogą być również dobrym rozwiązaniem dla kredytobiorców, którzy prowadzą działalność na własny rachunek lub którym trudno jest uzyskać zgodę na kredyt mieszkaniowy lub pożyczkę osobistą od tradycyjnych pożyczkodawców. Dzieje się tak dlatego, że pożyczkodawcy niebędący bankami mają mniej wygórowane kryteria udzielania kredytów i mogą chcieć wziąć pod uwagę wyjątkową sytuację każdego pożyczkobiorcy.
Wreszcie, pożyczkodawcy niebędący bankami są zwykle w stanie zaoferować konkurencyjne i przystępne stawki i opłaty ze względu na niższe koszty ogólne. Dzieje się tak dlatego, że nie mają one tak dużej sieci oddziałów jak tradycyjne banki, co może pomóc im obniżyć koszty.