Artykuły merytoryczne
Jeśli Twoja ocena kredytowa jest niska, nadal możesz kwalifikować się do pożyczki PLUS, składając wniosek u indosanta lub dostarczając dokumentację okoliczności łagodzących. Należy także ukończyć Doradztwo Kredytowe PLUS.
Pożyczki PLUS to federalne pożyczki studenckie, extra portfel logowanie które pozwalają rodzicom zaciągnąć pożyczkę do wysokości kosztów uczestnictwa pomniejszonych o inną pomoc finansową. Podobnie jak inne pożyczki studenckie, pożyczki PLUS wymagają sprawdzenia zdolności kredytowej i mają różne opcje spłaty.
Karta kredytowa a pożyczka osobista
Karty kredytowe zapewniają wygodę, ale salda z miesiąca na miesiąc mogą szybko się kumulować i kosztować Cię dużo odsetek. Z drugiej strony pożyczki osobiste mają stałe oprocentowanie i warunki spłaty, które pomagają łatwiej zarządzać zadłużeniem.
Niezależnie od tego, która opcja pożyczki jest dla Ciebie najlepsza, ważne jest, aby zrozumieć, jak działa każda z nich, aby móc podejmować świadome decyzje. Na przykład wielu pożyczkodawców, w tym LendingClub, pozwoli Ci wstępnie zakwalifikować się do pożyczki osobistej bez konieczności twardego zaciągania kredytu w raporcie kredytowym. W ten sposób możesz sprawdzić, czy kwalifikujesz się do otrzymania świetnych ofert pożyczek bez konieczności składania wniosku i potencjalnie obniżyć swoją zdolność kredytową.
Zarówno pożyczki osobiste, jak i karty kredytowe mogą być dobrym źródłem środków, szczególnie gdy potrzebujesz gotówki na wypadek sytuacji awaryjnych lub dużych wydatków. Istnieją jednak między nimi pewne istotne różnice, takie jak rodzaj oprocentowania, które płacisz, czy możesz uniknąć odsetek, spłacając saldo co miesiąc i jakie opłaty są z tym związane.
Opłaty za karty kredytowe mogą obejmować opłaty roczne, opłaty za transakcje zagraniczne, opłaty za przekroczenie limitu, kary za zwłokę w płatnościach i opłaty za zaliczkę gotówkową. Pożyczka osobista może również wiązać się z opłatami za złożenie wniosku, opłatami początkowymi i karami za wcześniejszą płatność. Ponadto niektóre pożyczki osobiste wymagają zabezpieczenia, podczas gdy inne są niezabezpieczone i opierają swoją zgodę na zdolności kredytowej.
Uzyskanie pożyczki
Pożyczka Federal Direct PLUS to pożyczka oparta na kredycie, która umożliwia rodzicom zaciągnięcie pożyczki do wysokości kosztów edukacji ucznia pomniejszonych o inną otrzymaną pomoc finansową i zasoby gospodarcze. Pożyczka podlega kontroli zdolności kredytowej i dostępne są plany spłaty. Rodzice mogą wybrać plan stałych spłat lub plan stopniowanej spłaty, który oferuje niskie płatności, które stopniowo rosną w miarę upływu czasu. Dostępny jest również 10-letni przedłużony plan spłaty, ale w tym okresie naliczane będą odsetki. Kredytobiorcy są zobowiązani do odbycia doradztwa kredytowego PLUS przed złożeniem wniosku o pożyczkę.
Proces ubiegania się o tego rodzaju pożyczkę może być trudny, szczególnie jeśli masz słaby kredyt lub ograniczone dochody. Aby zwiększyć swoje szanse na zabezpieczenie pożyczki, możesz rozważyć uzyskanie cosignera lub znalezienie pożyczkodawcy, który oferuje wstępną kwalifikację. Te cechy mogą zadecydować o zatwierdzeniu lub odmowie.
Ogólnie rzecz biorąc, spłata rozpoczyna się natychmiast po całkowitej wypłacie pożyczki, chyba że Ty lub Twój rodzic poprosicie o odroczenie. Odroczenie może zostać przyznane w trakcie zapisania dziecka do szkoły lub przez sześć miesięcy po opuszczeniu przez nie szkoły lub przekroczeniu wymiaru etatu poniżej połowy etatu. W trakcie odroczenia musisz w dalszym ciągu spłacać narosłe odsetki. Departament Edukacji udostępnia przydatne kalkulatory budżetu i spłaty, które pomogą Ci zaplanować przyszłość. Możesz także zdecydować się na konsolidację swoich kredytów, jeśli chcesz zmniejszyć miesięczne płatności i zaoszczędzić pieniądze.
Stopy procentowe
Zaciągając pożyczkę, zazwyczaj zostaniesz obciążony odsetkami. Jest to procent pożyczanej kwoty, dodany do kwoty głównej. Rekompensuje podmiotowi pożyczającemu pieniądze czas potrzebny na odzyskanie kwoty spłaty, a także koszt alternatywny zainwestowania tych pieniędzy w inne miejsce.
Kredytodawcy ustalają własne stopy procentowe, często w zależności od różnych czynników, takich jak ocena zdolności kredytowej i dochód. Wpływ na nie mają także trendy gospodarcze. Chociaż nie możesz kontrolować tych czynników, możesz porównywać i kupować najlepsze dostępne stopy procentowe.
Oprócz oprocentowania, za pożyczenie pieniędzy zostaniesz obciążony szeregiem opłat. Są to tak zwane koszty „początkowe” i zawsze należy o nich pamiętać. Koszty te mogą sumować się do znacznych kwot, dlatego ważne jest, aby je wcześniej poznać.
Na przykład pożyczki Parent PLUS mają obecnie stopę procentową wynoszącą 8,05% i będą wiązać się z opłatami za pożyczkę w wysokości 4,228%. Oprocentowanie i opłaty za pożyczkę są doliczane do miesięcznej kwoty spłaty, więc mogą być bardzo drogie.
Banki stosują różnorodne modele wyceny kredytów, w tym proste podejście koszt plus i przywództwo cenowe, aby określić docelową marżę zysku z tytułu swoich kredytów. Modele te pomagają pożyczkodawcom w podejmowaniu spójnych decyzji dotyczących udzielania kredytów klientom.
Płatności
Pożyczka Parent PLUS to pożyczka federalna udzielana rodzicom w celu opłacenia edukacji ich dzieci w college’u. Nie opiera się na dochodzie ani stosunku długu do dochodu, ale wymaga sprawdzenia zdolności kredytowej w celu ustalenia kwalifikowalności. Pożyczka ta nie podlega umorzeniu, odroczeniu ani wyrozumiałości, a pożyczkobiorca musi dokonywać płatności w terminie. Można go jednak skonsolidować w celu obniżenia stóp procentowych i kwot płatności.
Oprocentowanie pożyczek PLUS jest wyższe niż oprocentowanie kredytów studenckich i uzależnione jest od historii kredytowej kredytobiorcy. Ponadto pożyczkodawca pobiera opłatę manipulacyjną w wysokości 4,228% całkowitej pożyczonej kwoty. Dodanie tego kosztu do kwoty głównej zwiększa całkowitą kwotę pożyczki i okres spłaty. Na szczęście pożyczkobiorcy mogą zmniejszyć swoje miesięczne płatności, konsolidując swoją pożyczkę PLUS w nową pożyczkę konsolidacyjną bezpośrednią.
Choć pożyczka Parent PLUS jest udzielana na nazwisko rodzica, który podpisał weksel, za jego spłatę prawnie odpowiada pożyczkobiorca. O ile pożyczka nie zostanie umorzona w pewnych okolicznościach, rząd może odzyskać dług poprzez zajęcie wynagrodzeń, przejęcie zwrotu podatku i potrącenie świadczeń z Ubezpieczeń Społecznych.
Rodzice pracujący w służbie publicznej mogą kwalifikować się do umorzenia pożyczki na usługi publiczne, która anuluje pozostały dług po dziesięciu latach spłaty. Muszą jednak skonsolidować swoje pożyczki PLUS w pożyczkę bezpośrednią i zapisać się na spłatę zależną od dochodów przed złożeniem wniosku o PSLF.